지점별 새마을금고가 운영되고 있는 내용을 확인하면 부실지점을 미리 확인할 수 있습니다. MG새마을금고 홈페이지에서 전자공시 내용을 확인하면 은행의 건전성, 안정성 등을 종합 판단하여 부실지점인지 조회가 가능합니다. 전국의 약 1,300개의 새마을금고는 각각의 법인으로 독립적으로 운영하고 있습니다.
따라서 각 지점의 재무상태를 점검하여 어떤 지점이 부실지점인지 확인이 필요합니다. 전자공시를 통해 대출채권, 경영실태 평가, 자본적정성 위험가중자산대비 자기자본비율, 자산건정성 순고정 이하 여신비율, 유동성비율, 총자산수익률 등을 종합적으로 확인해야합니다.
전자공시 기준 조회를 통해서 전년도 마지막 월(12월)의 현황을 확인할 수 있습니다. 따라서 현 시점의 경영 현황과 재무상태 확인 조회된 내용과 차이가 있을 수 있으므로 고시된 내용은 참고용으로만 활용하는 것이 좋습니다.
새마을금고는 2금융권일지라도 예금자보호법에 따라서 5천만원를 포함한 원금과 초과이자까지 보호를 받을 수 있습니다. 예를들어, 두 곳의 새마을금고 지점이 각각 다른 법인이라면 각각 5천만원씩 1억을 보호받을 수 있는 것입니다. 은행에 문제가 생겨도 예금자보호법으로 금액을 돌려받을 수 있지만 절차에는 시간이 많이 소요되는 만큼 안전한 금고를 우선적으로 이용하여 리스크를 최소화하는 것이 좋습니다.
새마을금고 부실지점 확인방법
1. MG새마을금고 공식 홈페이지로 접속 후 공인인증서 등으로 로그인 합니다.
2. 사업안내 메뉴에서 전자공시를 선택합니다.
3. 조회를 원하는 새마을금고 지점을 검색합니다.
4. 조회를 원하는 금고명을 선택합니다.
5. 자동입력방지 문자를 확인합니다.
6. 경영실태평가(31번)에서 종합등급을 확인합니다.
7. 경영지표 중 자본적정성(25번)의 위험 가중 자산대비 자기 자본비율을 확인합니다.
8. 경영지표 중 자산건전성(26번)의 순고정 이하 여신비율을 확인합니다.
9. 경영지표중 유동성(27번)의 유동성 비율을 확인합니다.
10. 경영지표중 수익성(28번)의 총자산 순이익률을 확인합니다.
경영지표 확인하는 방법
필수 체크리스트
| 항목 (공시 자료 항번) | 확인 내용 | 주요 내용 및 평가 기준 |
| 경영실태 평가 (31번) | 2등급 이상 | 평가 등급은 정상에서부터 추정손실까지 다섯 단계로 나뉘며, 기업이 적어도 2단계 요주의 등급 이상을 유지해야 합니다. |
| 자본적정성 : 위험가중자산대비자기자본비율 (25번) | 9% 이상 | 이 지표는 은행의 자본 건전성을 나타내며, 일반적으로 10% 이상일 때 금융 기관은 안정적으로 간주됩니다. 등급 분류는 다음과 같습니다: 11% 이상이면 1등급(우수), 9% 이상이면 2등급(양호), 6% 이상이면 3등급(보통), 그리고 3% 이상이면 4등급(취약)으로 설정되어 있습니다. 또한, 국제결제은행(BIS)은 BIS 비율이 최소 8% 이상이어야 한다고 요구하고 있습니다. 이는 8% 이상이면 합격이며, 비율이 높을수록 더 좋다는 것을 의미합니다. |
| 자산건전성 : 순고정이하여신비율 (26번) | 5% 이하 | 이 비율은 회수 가능성이 낮은 대출의 비율을 나타내며, 낮은 비율은 금융 기관의 건전성이 높다는 것을 의미합니다. 3% 이하면 1등급(우수)입니다. 5% 이하면 2등급(양호)으로 평가되며, 7% 이하는 3등급(보통)입니다. 9% 이하면 4등급(취약)으로 분류됩니다. |
| 유동성 : 유동성비율 (27번) | 90% 이상 | 이 비율은 은행이 현금 유동성을 얼마나 잘 유지하고 있는지를 보여줍니다. 100% 이상이면 자금 유동성이 매우 뛰어난 것으로 평가됩니다. 100% 이상이면 1등급(우수)입니다. 90% 이상이면 2등급(양호)으로 평가되며, 80% 이상은 3등급(보통)입니다. 70% 이상이면 4등급(취약)에 해당하고, 70% 미만이면 5등급(위험)으로 분류됩니다. |
| 수익성 : 총자산수익률 (28번) | 0.8% 이상 | 총자산수익률은 은행의 효율적인 자산 운용 능력을 평가하는 지표로, 높은 수치는 기관의 수익성이 좋다는 것을 보여줍니다. |
수익성 기준
| 자산 | 우수(1) | 양호(2) | 보통(3) | 취약(4) | 위험(5) |
| 자산 천억원 이상 | 1.2% 이상 | 0.8% 이상 | 0.2% 이상 | 0% 이상 | 0% 미만 |
| 자산 천억원 미만 | 1.5% 이상 | 1.0% 이상 | 0.3% 이상 |
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